Hipoteca en España para no residentes 2026: tipos, LTV, costes y calculadora

En 2026, un no residente puede financiar hasta el 60-70 % de una vivienda en España con tipos fijos desde ~3,5 % y un test de esfuerzo más exigente. Guía completa de elegibilidad, costes, documentación y ejemplo de cuota mensual, con nuestras calculadoras de hipoteca y gastos.

¿Puede un no residente conseguir hipoteca en España en 2026?

Sí. Pese a las condiciones del BCE y al marco posterior a la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, los bancos españoles siguen prestando a compradores extranjeros no residentes con tres condiciones estructurales:

  1. LTV máximo 60-70 % sobre el menor entre precio y tasación (los residentes alcanzan el 80 %).
  2. Ratio de endeudamiento ≤ 30-35 % sobre ingresos netos, estresado a +3 % sobre el tipo ofrecido.
  3. Seguros de vida y hogar obligatorios, habitualmente vinculados al tipo bonificado.

Calcule su cuota exacta con nuestra [calculadora de hipoteca para no residentes](/es/tools/mortgage) y combínela con la [calculadora de gastos de compra](/es/tools/purchase-costs) para conocer el efectivo total el día de la firma.

Tipos orientativos 2026

| Producto | Rango 2026 |
| --- | --- |
| Tipo fijo (20–30 años) | 3,50 % – 4,50 % |
| Variable (Euríbor 12m + diferencial) | Euríbor + 1,00 % – 1,75 % |
| Mixto (3–5 fijos, luego variable) | 2,90 % – 3,80 % en la parte fija |

Los mejores tipos suelen estar vinculados: seguros de hogar y vida, domiciliación de nómina (solo residentes), plan de pensiones, alarma. Pida siempre el tipo con y sin productos.

Checklist de elegibilidad para no residentes

  • NIE (obligatorio antes de firmar).
  • Últimas 2 declaraciones fiscales del país de residencia.
  • Últimas 6 nóminas y 12 meses de extractos bancarios.
  • Carta del empleador o cuentas de autónomo.
  • Informe de crédito (Experian / Equifax / SCHUFA / BKR).
  • Listado de deudas vigentes (otras hipotecas, financiación coche, tarjetas).
  • Tasación oficial ordenada por el banco (300 € – 500 €).

Costes de una hipoteca de no residente (2026)

Tras la Ley 5/2019, el comprador solo paga:

| Concepto | Importe orientativo 2026 |
| --- | --- |
| Tasación | 300 € – 500 € |
| Comisión de apertura | 0 % – 1 % del préstamo |
| Seguro de hogar obligatorio | 250 € – 500 € / año |
| Seguro de vida obligatorio | según edad y capital |
| Comisiones por amortización anticipada | Fijo: máx. 2 % primeros 10 años, luego 1,5 %. Variable: máx. 0,25 % primeros 3 años, 0,15 % después |
| Notaría hipotecaria, registro, gestoría, AJD de la hipoteca | Paga el banco |